in

Mengenal Sukuk Negara Ritel Dan Bedanya Dengan Sukuk Simpanan

tempatpinjamuang-Mau berinvestasi, namun takut berlawanan dengan prinsip agama. Ada gak pilihan investasi yang cocok dengan prinsip-prinsip agama alias ketentuan syariah? Jawabannya ada, yakni investasi Surat Berharga Syariah Negara alias Sukuk Negara (Sukuk Negara Ritel dan Sukuk Tabungan).

Investasi ini penting alasannya merupakan merupakan bab dari penyusunan rencana keuangan untuk waktu-waktu yang mau datang. Khususnya untuk kau umat Muslim yang butuh tuntunan merencanakan keperluan masa depan dengan antisipasi dana mulai dari sekarang. Salah satunya dengan cara melaksanakan Investasi Sukuk Negara Ritel.

tempatpinjamuang-Investasi Sukuk Negara Ritel ditawarkan pribadi oleh Pemerintah Indonesia lewat Kementerian Keuangan.

tempatpinjamuang-Pemerintah menampilkan pilihan investasi ini dengan tujuan mengumpulkan dana buat pembiayaan Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN).

tempatpinjamuang-Itu bermakna dengan investasi ini, kita bukan hanya menikmati laba berupa imbalan, melainkan juga menikmati laba dari pembangunan yang ditangani Pemerintah.

tempatpinjamuang-Udah gitu kita juga turut serta dalam pengembangan pasar keuangan syariah. Buat kau yang terpikat dan kepengin tahu lebih lanjut, cari tahu yuk penjelasannya dalam ulasan berikut ini.

Jenis-jenis investasi Sukuk Negara: Sukuk Negara Ritel dan Tabungan

tempatpinjamuang-Surat Berharga Syariah Negara merupakan bab dari Surat Berharga Negara (SBN). Pemerintah sendiri menawarkan dua jenis SBN yang sanggup diseleksi masyarakat, yakni Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Berharga Syariah Negara (SBSN).

tempatpinjamuang-Menurut Kementerian Keuangan, Surat Utang Negara (SUN) merupakan surat bermanfaat berupa surat legalisasi utang dalam mata duit Rupiah ataupun valuta absurd yang dijamin pembayaran bunga dan pokoknya oleh Negara sesuai masa berlakunya.

tempatpinjamuang-SUN dibagi dalam beberapa jenis, yakni Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Obligasi Negara (ON). Kedua SUN ini punya masa berlaku yang rata-rata 12 bulan dan mekanisme pengembalian yang berbeda-beda.

tempatpinjamuang-Sementara SBSN merupakan SBN yang diterbitkan menurut prinsip-prinsip syariah, baik dalam mata duit Rupiah maupun valuta asing. Istilah Sukuk sendiri berasal dari bahasa Arab yang bermakna dokumen atau sertifikat.

tempatpinjamuang-Sejauh ini ada dua jenis yang sanggup dimiliki setiap orang, yaitu:

  • Sukuk Ritel atau Sukuk Negara Ritel
  • Sukuk Tabungan

tempatpinjamuang-Kedua jenis tersebut ditawarkan khusus buat Warga Negara Indonesia (WNI). Tentunya keduanya tersebut punya perbedaan masing-masin. Apa aja perbedaan-perbedaannya?

Ini lho perbedaan Sukuk Ritel dengan Tabungan

tempatpinjamuang-Walaupun sama-sama merupakan Surat Berharga Syariah Negara, ada beberapa perbedaan di antara keduanya. Seperti apa perbedaannya?

Sukuk Ritel Sukuk Tabungan
Sasaran investor Warga Negara Indonesia Warga Negara Indonesia
Minimal pemesanan Rp 5 juta (bisa berubah) Rp 2 juta (bisa berubah)
Jangka waktu 3 tahun 2 tahun
Kemungkinan diperdagangkan Dapat diperjualbelikan di pasar sekunder. Tidak sanggup diperjualbelikan di pasar sekunder, namun ada pilihan early redemption.
Imbalan Tetap dan dibayar tiap bulan. Tetap dan dibayar tiap bulan.
Manfaat buat investor Instrumen investasi Tabungan investasi
Jaminan Pemerintah 100 persen 100 persen
Pajak 15 persen final 15 persen final

Keuntungan-keuntungan Sukuk Negara Ritel dan Sukuk Tabungan

tempatpinjamuang-Ada beberapa laba yang kau temukan kalau berinvestasi di Sukuk Ritel ataupun Sukuk Tabungan. Pengin tahu apa aja keuntungannya? Cek dalam ulasan berikut ini.

Keuntungan-keuntungan Sukuk Ritel

tempatpinjamuang-Berikut ini merupakan sejumlah laba yang bakal kau sanggup kalau menegaskan instrumen yang satu ini:

  • Keamanannya dijamin 100 persen oleh Pemerintah, tergolong dalam permasalahan pembayaran imbalan.
  • Dijalankan menurut Fatwa MUI dan sesuai dengan pernyataan Dewan Syariah Nasional MUI.
  • Syaratnya pembeliannya mudah alasannya merupakan cukup menggunakan KTP dan minimal pembelian Rp 5 juta.
  • Besaran imbalan tetap dan dibayarkan tiap bulan.
  • Pajak lebih rendah dari pajak deposito, yakni hanya 15 persen.
  • Mudah dijulal di pasar sekunder dan sanggup dijaminkan atau digadaikan.
  • Ikut serta dalam pembangunan negara.

Risiko-risiko Sukuk Ritel

tempatpinjamuang-Di bawah ini merupakan beberapa risiko yang sanggup aja terjadi kalau berinvestasi di SBSN yang satu ini.

  • Adanya risiko likuiditas yang mana penanam modal sukar menjualnya di pasar sekunder dengan harga pasar yang wajar.
  • Adanya penurunan harga di pasar sekunder akhir naiknya tingkat suku bunga.

Keuntungan-keuntungan Sukuk Tabungan

tempatpinjamuang-Sementara berinvestasi di jenis yang satu ini, kau sanggup memperoleh keuntungan-keuntungan selaku berikut.

  • Adanya jaminan dari Pemerintah buat pembayaran pokok dan imbalan.
  • Imbalan yang diberikan di atas bunga deposito bank-bank BUMN.
  • Imbalan mengambang sesuai dengan kemajuan BI 7-Day Reverse Repo Rate.
  • Imbalan senantiasa dibayar tiap bulan.
  • Adanya early redemption tanpa dikenakan redemption cost oleh Pemerintah.
  • Bisa diakses secara online.
  • Berinvestasi di Sukuk Tabungan sama aja dengan mendukung pembangunan nasional.
  • Benar-benar dijalankan sesuai dengan prinsip syariah.

Risiko-risiko investasi Sukuk Tabungan

tempatpinjamuang-Risiko yang didapat dengan berinvestasi disini hanya satu, yakni gak sanggup diperdagangkan ataupun dialihkan.

Kontribusi Sukuk Negara Ritel kepada pembangunan

tempatpinjamuang-Kehadiran sukuk negara ritel sudah berbincang donasi yang sungguh signifikan bagi pembiayaan pembangunan infrastruktur.

tempatpinjamuang-Dari data yang dirilis Kementerian Keuangan RI, beberapa proyek infrastruktur yang didanai dari sukuk ritel adalah:

  • Pembangunan Asrama Haji Makassar
  • Pembangunan Jembatan Musi 4 Palembang
  • Pembangunan UIN Sunan Gunung Jati, Cirebon
  • Pembangunan Ramp on/off Flyover Amplas, Medan
  • Pembangunan Jembatan Youtefa (hotekamp), Papua
  • Pembangunan Jalan Gerung Mataram, Nusa Tenggara Barat
  • Pembangunan Gedung Perkuliahan IAIN Salatiga, Jawa Tengah
  • Pembangunan Gedung Perkuliahan UIN Manado, Sulawesi Utara
  • Pembangunan Jalan Tol Solo-Ngawi seksi I- Colomadu Karanganyar, Jawa Tengah
  • Pembangunan Jalur Kereta Double Track Selatan Jawa, Cirebon-Kroya-Solo-Madiun-Jombang
  • Pembangunan Double-Double Track KA Manggarai-Cikarang
  • Pembangunan Terowongan KA Notog, Banyumas

Di mana dan bagaimana cara berbelanja Sukuk Negara Ritel

tempatpinjamuang-Sampai sini apakah kau berkeinginan buat berinvestasi Sukuk Negara Ritel? Kalau kepengin memilikinya, kau sanggup membelinya dengan lewat prosedur-prosedur berikut ini.

Begini mekanisme pembelian Sukuk Ritel

tempatpinjamuang-Kalau kau menegaskan instrumen investasi yang satu ini, ikuti prosedur-prosedur pembeliannya berikut ini.

  • Hubungi atau kunjungi salah satu Mitra Distribusi yang sudah ditunjuk Kementerian Keuangan.
  • Di sampaikan maksud kedatanganmu serta buka rekening dana bank biasa dan rekening surat berharga. Nantinya kau bakal dibuatkan Single Investor Identification (SID).
  • Siapkan dana sesuai ketentuan, yakni minimal Rp 1 juta – Rp 5 juta.
  • Isi formulir dan tunjukkan identitas diri berupa KTP.
  • Kemudian tunggu hasil penjatahan dari Pemerintah.

tempatpinjamuang-Daftar teman distribusi pembelian Sukuk Ritel.

  • Bank BRISyariah
  • Bank Central Asia (BCA)
  • Bank Commonwealth
  • Bank Danamon Indonesia
  • Bank DBS Indonesia
  • Bank HSBC Indonesia
  • Bank Mandiri
  • Bank Maybank Indonesia
  • Bank Mega
  • Bank Muamalat Indonesia
  • Bank Negara Indonesia (BNI)
  • Bank OCBC NISP
  • Bank Panin
  • Bank Permata
  • Bank Rakyat Indonesia (BRI)
  • Bank Syariah Mandiri
  • Bank Tabungan Negara (BTN)
  • CIMB Niaga
  • Citibank N.A. Indonesia
  • Standard Chartered Bank
  • Bahana Sekuritas
  • Trimegah Sekuritas Indonesia

Begini mekanisme pembelian Sukuk Tabungan

tempatpinjamuang-Enaknya berinvestasi di Sukuk Tabungan nih kau sanggup melakukannya secara online. Gimana caranya? Yuk, disimak.

  • Membeli secara online sanggup ditangani dengan mengakses www.kemenkeu.go.id/sukuktabungan.
  • Pilih Mitra Distribusi yang udah diputuskan Kementerian Keuangan.
  • Lakukan pendaftaran buat bikin Single Investor Identification (SID) dan Rekening Surat Berharga.
  • Setelah mengikuti semua isyarat yang diberi, kerjakan pembayaran lewat teller, ATM, internet banking, hingga mobile banking sesuai deadline yang ditentukan.
  • Menerima bukti konfirmasi kepemilikan lewat Sistem Elektronik MiDis dan email yang terdaftar.

tempatpinjamuang-Daftar teman distribusi pembelian Sukuk Tabungan

  • Bank Central Asia (BCA)
  • Bank Mandiri
  • Bank Negara Indonesia (BNI)
  • Bank Permata
  • Bank Rakyat Indonesia (BRI)
  • Bank Tabungan Negara (BTN)
  • Trimegah Sekuritas Indonesia
  • Bareksa Portal Investasi
  • PT Star Mercato Capitale (Tanamduit)
  • Investree
  • PT Mitrausaha Indonesia Group (Modalku)
  • Bank Syariah Mandiri
  • BRI Syariah

Inilah klarifikasi kesesuaian Sukuk Negara dengan prinsip-prinsip syariah

tempatpinjamuang-Agar kian mantap berinvestasi di Sukuk Negara Ritel, kau perlu tahu dahulu ini klarifikasi dari Majelis Ulama Indonesia atau MUI mengenai SBSN. Berikut ini ulasannya.

Kesesuaian Sukuk Ritel dengan prinsip-prinsip syariah

tempatpinjamuang-Di bawah ini merupakan prinsip-prinsip syariah yang dijalankan pada instrumen yang satu ini.

  • Skema komitmen Sukuk Ritel didasarkan pada Fatwa DSN MUI Nomor 76/DSN-MUI/VI/2010 perihal SBSN Ijarah Asset to be Leased.
  • Akad dibikin Perusahaan Penerbit Surat Berharga Syariah Negara Indonesia.
  • Aset yang jadi underlying adalah variasi antara Barang Milik Negara sebesar 35 persen dan proyek/kegiatan di beberapa Kementerian Negara dan Lembaga sebesar 65 persen.

Kesesuaian Sukuk Tabungan dengan prinsip-prinsip syariah

tempatpinjamuang-Berikut ini merupakan prinsip-prinsip syariah yang ada pada instrumen SBSN ini.

  • Penerbitan Sukuk Tabungan diterbitkan dengan dengan komitmen Wakalah.
  • Akad dibikin Perusahaan Penerbit Surat Berharga Syariah Negara Indonesia.
  • Aset yang jadi underlying adalah variasi antara Barang Milik Negara sebesar 35 persen dan proyek/kegiatan di beberapa Kementerian Negara dan Lembaga sebesar 65 persen.

Daftar Sukuk Negara yang sudah diterbitkan

tempatpinjamuang-Tercatat, Pemerintah lewat Kementerian Keuangan sudah berulang kali mempublikasikan Sukuk Negara, baik itu Sukuk Ritel maupun Sukuk Tabungan. Berikut ini merupakan daftarnya.

Daftar Sukuk Ritel yang sudah terbit

Sukuk Ritel Penerbitan Jatuh Tempo Tenor Imbalan (persen)
SR-001 25-02-2009 25-02-2012 3 tahun 12,00
SR-002 10-02-2010 10-02-2013 3 tahun 8,70
SR-003 23-02-2011 23-02-2014 3 tahun 8,15
SR-004 21-03-2012 21-09-2015 3,5 tahun 6,25
SR-005 27-02-2013 27-02-2016 3 tahun 6,00
SR-006 05-03-2014 05-03-2017 3 tahun 8,75
SR-007 11-03-2015 11-03-2018 3 tahun 8,25
SR-008 10-03-2016 10-03-2019 3 tahun 8,30
SR-009 22-03-2017 10-03-2021 3 tahun 6,90
SR-010 21-03-2018 10-03-2021 3 tahun 5,90
SR-011 28-03-2019 10-03-2022 3 tahun 8,05

Daftar Sukuk Tabungan yang sudah terbit

Sukuk Ritel Tanggal Penetapan Jatuh Tempo Tenor Imbalan (persen)
ST-001 07-09-2016 07-09-2018 2 tahun 6,90
ST-002 27-11-2018 10-11-2021 2 tahun 8,30
ST-003 25-02-2019 10-02-2021 2 tahun 8,15
ST-004 24-05-2019 10-05-2021 2 tahun 7,95

Simulasi Return (keuntungan) Sukuk Negara Ritel

tempatpinjamuang-Supaya kau memperoleh citra mengenai berapa imbal hasil yang kau terima dari investasi Sukuk Ritel, kami akan berbincang suatu simulasi.

tempatpinjamuang-Anggaplah kau berbelanja sukuk ritel di pasar perdana sebesar Rp 70 juta dengan imbalan per tahun sebesar 6,30 persen.

  • Jika sukuk ritel tersebut tidak kau jual hingga waktu jatuh tempo, kau akan memperoleh imbalan per bulan hingga jatuh tempo sebesar: Rp 70 juta x 6,30 persen x (1/12) = Rp 367.500.
  • Pada di saat jatuh tempo, kau juga akan memperoleh kembali Rp 70 juta yang kau investasikan.

tempatpinjamuang-Bagaimana jikalau kau memasarkan sukuk ritel tersebut di pasar sekunder dengan harga 102 persen?

  • Selain imbalan Rp 367.500 tiap bulan hingga di saat penjualan, kau akan memperoleh capital gain sebesar: Rp 70 juta x (102-100) persen = Rp 1.400.000.
  • Jadi kau memperoleh sebesar Rp 71.400.000

Nah, bagaimana jikalau sukuk ritel tersebut dijual dengan harga 98 persen di pasar sekunder?

  • Kamu akan memperoleh Rp 367.500 per bulan hingga di saat penjualan, ditambah capital loss sebesar: Rp 70 juta x (98-100) persen = – Rp. 1.400.000.
  • Jadi, total yang kau terima merupakan Rp. 68.600.000

Pertanyaan-pertanyaan seputar sukuk negara ritel

tempatpinjamuang-Sepertinya tempatpinjamuang sudah membahas semua hal perihal sukuk negara ritel di postingan ini deh. Tapi mungkin ada sebagian pembaca yang masih ingin tau perihal produk investasi yang satu ini dan mengajukan pertanyaan-pertanyaan berikut ini.

Apa itu Sukuk Negara Ritel?

tempatpinjamuang-Sukuk Negara Ritel merupakan Surat bermanfaat Syariah yang penerbitan dan penjualannya dikontrol oleh pemerintah, dalam hal ini Perusahaan Penerbit Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan Kementerian Keuangan Republik Indonesia.

tempatpinjamuang-Untuk menolong melaksanakan penawaran sukuk ritel, pemerintah menunjuk biro pedagang yang terlatih dalam memasarkan produk keuangan syariah dan berkomitmen kepada pengembangan pasar sukuk.

Apa tujuan penerbitan Sukuk Negara Ritel?

tempatpinjamuang-Penerbitan Sukuk Negara Ritel ini mempunyai beberapa tujuan, yaitu:

  1. Membiayai sebagian budget negara
  2. Menyediakan alternatif investasi bagi masyarakat
  3. Mendukung terwujudnya keuangan inklusif
  4. Mendorong pengembangan pasar keuangan syariah dalam negeri
  5. Memperluas basis investor

Siapa sasaran pemasaran Sukuk Negara Ritel?

tempatpinjamuang-Seperti disebutkan di atas, Sukuk Negara Ritel berniat untuk memperluas basis investor. Lalu, kelompok penanam modal menyerupai apa yang menjadi sasaran investasi ini?

  • Investor syariah, kalangan ini menghendaki produk investasi sesuai prinsip syariah yang mereka yakini, dengan laba yang menarik.
  • Investor konservatif, kelompok ini menghendaki pendapatan yang tetap dalam rentang waktu tertentu di masa depan
  • Investor berpengalaman, kelompok ini menghendaki diversifikasi atas investasinya, sekaligus mencari laba dari adanya peningkatan harga di pasar sekunder

Bagaimana karakteristik Sukuk Negara Ritel?

tempatpinjamuang-Sukuk negara ritel mempunyai sejumlah karakteristik berikut:

  • Sukuk ritel merupakan bukti kepemilikan atas aset berwujud atau hak manfaat
  • Sukuk ritel diterbitkan oleh Perusahaan Penerbit Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
  • Penerbitan sukuk ritel didasari oleh underlying assets atau aset yang menjadi dasar
  • Sukuk ritel bebas dari unsur MaGhRib, yaitu: maysir (judi), gharar (ketidakpastian) dan riba.
  • Imbalan yang diperoleh penanam modal pada sukuk ritel sanggup berupa sewa, bagi hasil, atau bentuk lain sesuai dengan komitmen yang digunakan

tempatpinjamuang-Nah, itu tadi klarifikasi mengenai Sukuk Negara Ritel, jenis-jenisnya, keuntungannya, risikonya, di mana membelinya, cara membelinya, hingga daftar Sukuk Negara yang sudah terbit. Semoga gunjingan di atas berfaedah ya!

Tags : , ,

Written by rizved al